基金投资,每年10%的收益到底算不算高?

贵客云 2021-10-13 23:03 阅读 50

在股票市场上有一个奇怪现象,那就是虽然大部分人都赚不到钱,但却有很大一部分人对每年10%的收益率看不上眼。毕竟大部分人来股市就是为了追求高收益的,10%的收益率虽然不算低,但还达不到高收益的标准。

那么,如果是投资基金,每年10%的收益率算不算高呢?

基金投资每年10%的收益率算高吗?

很多人一说到基金,就会把基金跟股票基金或偏股混合基金挂钩。可事实上除了这两种基金外,还有多种基金类型,而每种基金的收益率可能会大不相同。

首先,如果是买的货币基金,别说10%的收益率,就是5%的收益率都基本不可能,除非未来的市场利率水平能大幅提高。当然,买货币基金虽然收益低,但好在比较安全,基本不用担心会亏。

其次,比活期基金的收益率稍微高一些的就是债券基金。不过债券基金又可以分为好几种,每种的收益率高低有会不同。

如果是短期纯债基金,收益率基本上也不可能达到10%,能有5%—6%就算是不错的了,当然短债基金同样也不容易出现亏损,安全性较高。

长期纯债基金的年化收益率倒是有希望达到10%以上,而能达到10%以上的长期纯债基金,绝对算是同类基金中的佼佼者。

如果是偏债混合基金,10%的年化收益率只能算是中上游水平,不算是特别高,因为收益率较高的甚至可以达到50%以上,当然这需要在行情较好的时候。

还有就是可转债基金,在行情较好的时候,10%的年化收益率只能算是比较低的。

可见,不同类型的债券基金,收益率的差别是比较大的。

再次就是股票基金了。股票基金同样可分为多种类型,比如有主动型股票基金,有股票指数基金,还有偏股混合基金。

不管是主动股票基金、股票指数基金,还是偏股混合基金,要实现10%的收益还是比较容易的。或者说对于股票基金来说,10%的收益率并不算多,今年以来就有多只股票基金的收益率超过100%,最高的达到了180%。

正是因为股票基金的收益较高,所以很多基金投资者才比较喜欢买股票基金,而且股票基金的数量也是最多的,这就让很多人把基金等同与股票基金。

最后就是FOF。FOF又被称为基金中的基金,它是以其他的基金的为投资对象。这类基金的收益率介于纯债基金和偏债混合基金之间,中等偏上收益的FOF,年化收益率还是有机会达到10%以上的。

此外,还有一种QDII基金,这是一种投资境外市场的基金,数量不是很多。这里基金既可以投资境外市场的股票,也可以投资境外市场的债券或其他投资品,所以其中收益率比较高的要超过10%也比较容易。

由此可见,10%的收益率在大部分基金中似乎都不算是特别高,这是不是意味着做基金投资平均每年拿到10%以上的收益率比较容易呢?

如果是这么觉得那就太天真了。

要知道,以上各类基金的收益率能达到10%以上的情况,均说的是在市场行情比较好的时候。比如最近两三年,股市的行情还算不错,因此有不少与股票相关的基金都取得了不错的收益,但这也只是一段时间的。而一只基金想要长期年均收益率达到10%以上,即便是收益率最高的股票基金,也只有很少数才能做得到。

所以,做基金投资,偶尔实现10%以上的收益率并不难,难的是长期保持10%以上的收益。因此如果能长期保持10%以上的收益率,在基金投资中肯定不算低。

基金的预期收益率是10-15%

基金投资的预期收益不宜太高,当然也不宜太低,太低比如每年4%是吸引不了客户的,太高如每年20%结果会打脸的。

2017年,中国证券投资基金业协会会长洪磊在济安金信五星基金“群星汇”上透露,偏股型基金19年平均年化收益率为16.18%,超出同期上证指数平均涨幅8.50个百分点。债券型基金年化收益率平均为7.64%,超出现行3年期银行定期存款基准利率4.89个百分点。

所以,普通投资者基金收益能到15%左右就不错了,这可以作为我们的基金预期收益率的参考值。

2020、2021年权益类基金平均50%以上的收益率是不可复制的。

至于今年,权益基金方面,今年前三季度普通股票型基金平均回报率8.03%,灵活配置型基金平均回报率7.06%。

合理的收益预期是做好投资的第一步。

考虑到未来经济增速的放缓,基金的预期收益率应该适当下调到10%左右。

所以综合来看,未来基金的预期收益率应该在10%—15%之间,这样看下来大家认为10%的收益如何?

投资勿忘初心,明确目标方可行稳致远

A股市场市场一直以来就是涨跌无常、波动又大,那么普通投资者的投资目标应该设定多少才合适呢?

不少基民选基金时首要关注基金和基金经理的收益及排名。固然,历史业绩一定程度上可以成为挑选基金的参考指标,但如果只是根据历史业绩、排名来推断未来的业绩,那和卜卦算命一样是门玄学。而且一味的追求收益率的“更高更快更强”,你是否能够承担与之匹配的更高的风险和更剧烈的波动呢?

事实上,与其纠结于收益预期该定多高,倒不如先问问自己:为什么要做这笔投资?

一笔理性的投资不妨首先设立一个感性的投资目标。比如,短期内为一次远行准备旅行经费,三年内换辆新车,甚至更长远的考虑为子女之后的大学教育准备教育基金和自己的退休养老储备金。

要达成这些从短期到长期的感性投资目标,需要花费的时间(即投资期限)、可以承受的风险、适合投资的资产类别、需要考量的资产配置也不尽相同。把最初的投资目标设立好,再去相应选择与之风险和收益匹配的产品,这才是开始投资的正确姿势。

随着人们进入不同的人生阶段,其收支情况、生活议题、风险承受能力都不尽相同。除去日常花销、保障型配置、以及应急资金以外,在每个人生阶段需要考虑的预期回报率也应差异化对待。

比如28岁的上班族小吴需要思考的是如何在工资性收入以外,依靠资本性收入帮助他快速积累成家立业的本金。因此他对收益率的需求和风险的承担能力都更高,可以尝试风格更为激进的基金产品。而50岁即将面临退休的王阿姨,需要考虑的则是在如何在本金相对安全的情况下获取能够跑赢通胀的收益率,为退休生活做准备。她对收益率和风险的承担能力都随之降低,这时候再去选择一个收益率超高的产品显然不符合她的需求。

有了清晰的投资目标,小吴和王阿姨需要选择的投资组合必然大不相同,而短期的市场波动,不应该对整体规划有很大的影响。

所以各位投资者在心态迷失时,不妨回归一下投资的初心,问自己一句:你打算用来买个包的投资,和打算用来买房的投资,对待方式能一样吗? 所以从自身实际目标出发,规划好每一笔钱,调整好合理的收益预期,才能从容面对市场波动。

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分类: 财经 关键词: 基金投资
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